| Главная | Рубрики | Информация о центре | Ссылки |                                                                                                                  Регистрация | Вход

Аркуша Л. И. "Способы совершения мошенничества"

Просмотров 5 733 | Добавлено: Январь - 31 - 2004 | 0 комментариев

Аркуша Лариса Игоревна

СПОСОБЫ СОВЕРШЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА

Преступление как негативное социальное явление и как общественно опасная деятельность может быть охарактеризовано с различных сторон: социологической, психологической, этической, уголовно-правовой, криминологической и криминалистической. Изучая конкретное преступление либо вид (группу) преступлений, в т.ч. мошенничество, а также преступность в целом, специалисты различного профиля ставят перед собой специфические задачи и исследуют те особенности преступления, которые характеризуют его с определенной, интересующей исследователя стороной.

Криминалистическая характеристика преступления представляет собой совокупность таких данные о нем, которые способствуют раскрытию преступлений, имеют криминалистическое значение. Так, она включает сведения о тех особенностях подготовки, совершения и сокрытия преступления, с учетом которых можно более успешно, полно и быстро раскрывать преступление.

Если следователь располагает данными о типичных, наиболее часто используемых преступниками способах сокрытия преступления, устройстве тайников, приемов, затрудняющих применение средств криминалистической техники и других способах маскировки, к которым прибегают, например, мошенники, его действия по обнаружению вещественных доказательств и установлению преступника будут более целенаправленными и успешными.

Криминалистическая характеристика — это система сведений о криминалистически значимых признаках преступлений данного вида, отражающая закономерные связи между ними и служащая построению и проверке следственных версий для решения основных задач расследования. 1

Основными элементами криминалистической характеристики является совокупность признаков, определяющих:

  • способ приготовления, совершения и сокрытия преступления, включая орудия, средства и следы, оставляемые при использовании соответствующего образа действий;
  • обстановка, место, время и другие условия совершения преступления;
  • предмет посягательства;
  • личность потерпевшего;
  • личность преступника.2

Названные элементы целиком включаются и в криминалистическую характеристику мошенничества.

Анализ современной криминалистической литературы и практики позволяет сделать вывод о том, что криминалистическая характеристика мошенничества раскрыта далеко не полностью. Объясняется это спецификой совершения преступления. Мошенничество является одним из общественно опасных и распространенных видов хищения государственной и индивидуальной собственности.

Необходимо подчеркнуть, что все названные элементы криминалистической характеристики мошенничества взаимосвязаны между собой и образуют единую систему. Выявленная информация об одном из них позволяет делать вероятностные выводы о неизвестном или недостаточно известном другом элементе (обстоятельстве) расследуемого преступления.

Исходя из изложенного, можно сделать заключение о том, что криминалистическая характеристика мошенничества позволяет следователю выдвигать обоснованные версии обо всех обстоятельствах совершенного преступления, в т.ч. о местонахождении мошенника, а также осуществить быстрый розыск мошенника, обеспечить полноту, всесторонность и быстроту расследования, определить характер следов и их размещение, наметить средства и методы их обнаружения и закрепления, а также мероприятия по предупреждению мошенничества.

Прежде, чем рассмотреть способы мошенничества, необходимо определиться в уголовно-правовом содержании данного преступления. Согласно ст. 190 УК Украины, мошенничество — это завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Таким образом, уголовный закон дает в самой общей форме указание на два основных способа незаконного завладения имуществом: обман и злоупотребление доверием. Отмечается, что лицо, в ведении или под охраной которого находилось имущество либо его собственник, владелец, само передает такое имущество виновному (либо права на него), полагая, что последний имеет право на это имущество либо выполняет для потерпевшего определенные, обещанные виновным действия. При этом у потерпевшего возникает ошибочное мнение о выгодности или обязательности передачи или уступки права на имущество виновному, будучи введенным в заблуждение. Добровольная передача потерпевшим имущества является обязательным признаком мошенничества, хотя эта добровольность является фактически фиктивной, поскольку действия владельца имущества в действительности обусловлены введением его в заблуждение или неоправданной доверчивостью.3

Сам законодатель не определяет понятия обмана и злоупотребления доверием. Обман как способ мошеннического завладения чужим имуществом состоит в сообщении потерпевшему ложных сведений либо в сокрытии определенных связей, значение которых имело бы существенное значение для его последующего поведения.4

Обман при мошенничестве отличается от всякого другого обмана не только тем, что он используется для завладения имуществом. Здесь характером объекта посягательства и соответственно целью, которую ставит преступник, определяется содержание обмана и нередко его форма.

Из приведенного определения усматривается, что обман может совершаться как в активной, так и в пассивной формах.

Так, активную форму обмана целесообразно было бы охарактеризовать как преднамеренное искажение истины, содержащейся в излагаемой потерпевшему информации, а пассивную как умолчание об истинных фактах.

Например, в июне-июле 1996 г. гр. Б., злоупотребляя доверием председателя кооператива «Пегас», получил у последнего бланки договоров, кассовых ордеров и доверенностей, заверенные печатью кооператива, якобы для занятия строительством индивидуальных домиков. Действуя мошенническим способом от имени кооператива «Пегас», гр. Б. в указанный период времени заключил фиктивные договоры на строительство садовых домиков, получив от членов садово-огороднических товариществ «Труд» и «Родники» наличными в общей сумме 86 тыс. 240 гривен.

Однако, никаких работ по названным договорам гр. Б. выполнено не было. Полученные деньги на счет кооператива «Пегас» не поступали, а были присвоены Бараком. Своими действиями виновный причинил значительный ущерб членам указанных товариществ.

Таким образом, гр. Б. совершил преступление, предусмотренное ст. 143 ч. 2 УК Украины по признакам — завладение индивидуальным имуществом граждан путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество).5

Существует также пассивная форма обмана, которую следует охарактеризовать как умолчание об истине.

Содержание мошеннического обмана составляют обстоятельства, в отношении которых мошенник вводит в заблуждение потерпевших. Эти обстоятельства носят самый разнообразный характер. Обман может касаться предметов, лиц, действий, их фактических или юридических свойств. События, по поводу которых создается заблуждение, могут относиться к настоящему, прошедшему или будущему времени.

Одни обстоятельства, в отношении которых лжет преступник, непосредственно служат мнимым основанием для передачи имущества. Другие обстоятельства, не являясь основаниям для передачи имущества, используются преступником для того, чтобы создать предпосылки для другого обмана либо вызвать доверие к себе, а затем с большой легкостью обмануть или злоупотребить доверием потерпевшего. Они также входят в содержание мошеннического обмана, т.к. потерпевший учитывает эти обстоятельства, когда принимает решение о передаче имущества.

Например, К. в торговом зале ЦУМа, познакомившись с девушкой — студенткой одного из ВУЗов Днепропетровска, взял у нее 300 гривен с целью покупки для нее модных дамских сапожек. К. уверил девушку, что его сестра работает в ЦУМе заведующей секцией и поможет с этим. Получив деньги, К. скрылся. Основанием для передачи денег явилось ложное сообщение о намерении со стороны К. купить сапожки (т.е. обман в намерениях). В содержании мошеннического обмана входила также ложь относительно того, что сестра К. работает заведующей секцией (обман в лице).

Эта ложь использовалась мошенником для того, что убедить потерпевшую в реальность своего обещания и в конечном итоге облегчить завладение деньгами.6

В юридической литературе общепринятым мнением является то, что мошеннический обман может быть совершен в любой форме: устно, письменно, путем различных действий и путем бездействия.

Любой мошеннический обман с точки зрения формы может быть отнесен к одной из двух категорий, соответствующих двум основным видам человеческой деятельности: это либо активное действие (искажение истины), либо бездействие (умолчание об истине).

Как показывает изучение конкретных уголовных дел, мошенниками довольно часто используются при совершении преступления различные материальные средства: подложные документы, фальсифицированные предметы (денежные и товарные «куклы», фальшивые драгоценности и пр.), форменная одежда, предметы, соответствующие «экипировке» мошенника, например, чемодан, набитый «образцами товаров» (при заключении мнимой сделки), деньги (обманы при размене и пр.), продукты (при торговых обманах), игральные карты и пр.7

В ст.190 УК Украины говорится о совершении мошенничества путем обмана или злоупотребления доверием. Разделительный союз «или» свидетельствует о том, что злоупотребление доверием выделяется законодателем в качестве самостоятельного способа совершения мошенничества, отличающегося от обмана. Злоупотребление доверием в составе мошенничества выступает как способ завладения имуществом и как способ приобретения права на имущество или иных выгод имущественного характера.

Злоупотребление доверием чаще всего встречается в сочетании с обманом. Обычно преступник стремится, прежде всего, завоевать доверие жертвы, чтобы легче было совершить обман.

Обман во многих случаях не мог быть совершен, если бы потерпевший не испытывал определенного доверия к обманщику. Злоупотребление доверием есть введение в заблуждение относительно действительных намерений и целей виновного ,8 сочетаемое с недобросовестным использованием доверительных отношений с потерпевшим9.

В то же время мошенническое злоупотребление доверием не должно отождествляться с другими преступлениями, предусмотренными в особых случаях.

При совершении мошенничества злоупотребление доверием представляет собой необходимый элемент незаконного обращения имущества в свою пользу или пользу других лиц.

Так, присвоение или растрата предполагают обращение в свою пользу чужого имущества, находящегося в правомерном владении виновного. По общему правилу, оно оказывается во владении виновного либо в связи с его должностным положением, либо в связи с тем, что он выполняет известные обязанности по поручению государственной или другой организации.

Присваивая или растрачивая доверенные ему ценности, такое лицо злоупотребляет оказанным ему доверием. Очевидно, что если во всех указанных ситуациях или случаях усматривает мошенническое злоупотребление доверием, нужно будет настолько расширить рамки этого «состава», что само интерпретирующее понятие утратит всякую определенность.

Злоупотребление доверием, как уже было сказано, предполагает известные отношения между людьми — отношения доверия. Доверие — это убежденность в чьей-либо честности, порядочности, вера в искренность и добросовестность кого-нибудь.10 Доверие может быть порождено семейными отношениями, дружескими и интимными связями, общей деятельностью, проживания в одном доме и др.

В основании отношений доверия могут лежать любые фактические обстоятельства: знакомство потерпевшего, конкретная внешняя обстановка, особая доверчивость потерпевшего и т.д.

При мошенничестве путем злоупотребления доверием совершению преступления предшествует сам акт доверия со стороны лица, ведающего или распоряжающегося имуществом либо хранящего или охраняющего это имущество.11

Злоупотребление доверием сравнительно редко играет роль самостоятельного способа мошенничества, поскольку оно обычно сочетается с обманом.

Наиболее распространенными способами мошеннических посягательств являются:

  • использование имитированной вещи («куклы»), продаваемой преступником под видом дорогостоящей вещи;
  • продажа изделия из цветного металла или стекла под видом изделия из благородного металла либо драгоценного камня;
  • создание видимости достаточно большой суммы денег, уплачиваемой мошенником за покупаемую вещь;
    применение шулерских приемов при игре в карты и другие азартные игры;
  • получение денег или ценных предметов под ложным, надуманным предлогом (оказание помощи в приобретении
  • объектов дефицита, в экспонировании произведений искусства на якобы открывающейся выставке и др.;
  • получение с целью присвоения тех или иных вещей напрокат;
  • представление в организацию подложных документов, например, акта о якобы выполненной по трудовому соглашению работе;
  • доверенности на получение материальных ценностей;
  • кредитового авизо на перевод денег в другой банк с целью их последующего обналичивания и присвоения; чека из необеспеченной финансами лимитированной книжки на снятие денег с расчетного счета в банке;
  • договора купли-продажи для получения банковского кредита или снятия с расчетного счета наличных денег;
  • гарантийного письма для получения банковского кредита;
  • справки, якобы подтверждающей определенный трудовой стаж или средний размер заработка, необходимой для назначения пенсии; справки, якобы свидетельствующей о факте, являющемся основанием для какой-либо льготы, в частности по налогообложению, и др.;
  • получение аванса по трудовому соглашению с намерением его использования без выполнения соответствующей работы;
  • обманное конклюдентное действие, в частности: использование форменного обмундирования работников милиции или прокуратуры с целью производства лжеобыска, при котором изымаются те или иные ценности; предъявление для получения ценностей по похищенной или найденной квитанции либо по приобретенному таким же путем лотерейному билету, на который выпал выигрыш;
  • выдача банком векселей, чеков, гарантийных писем, не обеспеченных соответствующими активами;
  • учреждение лжефирмы, лжебанка или страховой компании для осуществления манипуляций с денежными средствами, получения обманным путем денег и их присвоения. Использование при этом фальшивых документов, например, в случае учреждения лжефирмы — проектно-сметной документации, не обеспеченной реальными активами, подложного договора на приобретение оборудования;
  • открытие в банке дополнительного расчетного счета с целью сокрытия доходов от налогообложения и невозвращения долгов, без представления всех необходимых документов;
  • внесение искажений в компьютерную программу с целью занижения сумм, начисляемых на банковские счета, и присвоение разницы между перечисленными и фактически начисленными суммами;
  • при манипуляциях с кредитовыми авизо: приобретение бланков авизо и платежного поручения, совершение подлогов, направление подложных документов в банк плательщика по почте, телеграфу, телетайпу или с нарочным; нередко указание фиктивной организации-плательщика; иногда подтверждение о направлении авизо (по запросу банка); вступление в сговор с работниками банка-получателя с целью зачисления переводимых по авизо средств на расчетный счет родственника, друга, знакомого и о выдаче наличных денег под предлогом оказания беспроцентной финансовой помощи, предоплаты за продукты, уплаты налогов, погашения кредита; совмещение плательщика и получателя в одном лице;
  • при манипуляциях с пластиковыми расчетными карточками: кража или случайная находка карточки, замена подписи ее владельца своей с предварительным замазыванием чужой подписи белой краской или заклеиванием полоской белой бумаги; завладение бланком пластиковой дебетовой кредитной карточки (в сговоре с работником контролирующего органа) и ее подделка; открытие счета в банке на небольшую сумму и получение расчетной карточки; получение за вознаграждение от работника банка сведений о держателе крупного счета, воспроизведение в своей карточке кода номеров, фамилии, имени, отчества указанного держателя счета и образца его подписи; кража расчетной карточки, подделка ее срезанием рельефных знаков и наклеиванием новых либо путем соскабливания с рельефных знаков краски, проглаживания их утюгом, помещения под пресс и выдавливание при помощи пресса новых букв и цифр;
  • сокрытие факта отпадения оснований для получения каких-либо материальных благ, льгот, например, намеренное несообщение о смерти ребенка, на которого продолжает выплачиваться пособие.12

Огромное количество способов мошенничества обуславливает необходимость их систематизации и классификации.

Так, по направленности выделяют группы способов мошеннического завладения имущества, находящегося в собственности (во владении) отдельных граждан, т.е. индивидуального (личного) имущества и государственного или коллективного имущества.

К первой группе можно отнести следующие способы:

  • подмена предметов продажи, обмена и денежных средств, подлежащих передаче контрагенту; продажа изделий более низкого, чем предусмотрено договоренностью качества; обсчет потерпевшего при размене крупных купюр денег или при покупке;
  • завладение предметами сделки без намерения выполнить обязательство по договору;
  • подбрасывание потерпевшему мнимых ценностей, вовлечение его в «дележ» находки и выманивание денег в качества части стоимости «найденного»;
  • проведение лотерей, гадание или знахарство как формы обмана;
    продажа неотчуждаемого имущества и др.

Ко второй группе относятся следующие способы:
завладение материальными ценностями путем получения этого имущества по подложным документам на базах, складах и других объектах с использованием упущений соответствующих должностных лиц;
завладение денежными средствами путем незаконного получения государственных пенсий либо других выплат;
получение аванса за обещание выполнить какие-либо работы или за поставку товаров с последующим уклонением от исполнения обязательств по договору;
завладение крупными денежными суммами в банковских учреждениях, путем использования в банковских расчетах между организациями фальшивых кредитовых авизо и различного рода чековых документов;
завладение имуществом путем приобретения тех или иных товаров в кредит по подложным документам и уклонение от уплаты оставшейся суммы и др.

В зависимости от сферы социально-экономической деятельности способы могут быть подразделены на следующие виды:

  • социальной помощи;
  • бытового обслуживания;
  • страхования;
  • туризма;
  • вывоза рабочей силы за границу и др.

Различают способы мошенничества в зависимости от характера возникающих «отношений» между предприятиями или хозяйственными обществами:

  •  мнимое представительство;
  • мнимое посредничество;
  • получение ссуд под фиктивные проекты.

В зависимости от длительности протекания преступления можно выделить следующие способы мошенничества:

  • одноразовые;
  • длящиеся.

В зависимости от характера локализации мошенничества могут быть названы такие способы:

  • направленные на узкий круг жертв;
  • направленные на широкий охват населения. 13

В.С.Кузьмичев и Г.И.Прокопенко выделяют традиционные и современные способы совершения мошенничества14. К традиционным они относят:

  • шулерство при игре в карты или в ходе других азартных игр;
  • продажу фальшивых драгоценностей;
  • использование денежных и вещевых «кукол» при расчетах;
  • неэквивалентный размен денежных купюр;
  • поборы под видом истребования определенных платежей, осуществляемыми контролирующими работниками или правоохранительными органами;
  • проведение «беспроигрышных» лотерей, гаданий или знахарства как формы обмана;
  • продажу изделий более низкого, чем предусмотрено договоренностью, качества, и т.п.

Современными способами мошенничества они считают следующие:

  • получение банковских кредитов по поддельным документам;
  • создание фиктивных фирм для привлечения средств населения с последующим их присвоением;
  • фиктивные соглашения по поводу жилых или служебных помещений (продажа, обмен, аренда, залог и пр.);
  • использование чужих или поддельных пластиковых карточек для получения денег в банкоматах или приобретения товаров в торговой сети;
  • обман при обмене валютных средств, оформлении заграничных паспортов, виз, при продаже необеспеченных денежными средствами или имуществом акций, ценных бумаг, и т.п.

Г.А.Матусовский выделяет две группы способов совершения мошенничества:

  • исходящие от частных лиц и направленные на завладение чужим имуществом в сфере торговли, бытового обслуживания, сберегательного дела, пенсионного обеспечения и т.п.;
  • связанные с использованием фиктивных документов от имени соответствующих предприятий, учреждений, организаций, фирм и других структур (хищения и сопутствующие им преступления, совершаемые с помощью платежного поручения в сопровождении фиктивного кредитового авизо, мнимого предпринимательства, мнимого посредничества.15

Весьма популярным способом мошенничества является получение денежных сумм от должностных лиц под предлогом оказания услуг предприятию, учреждению, организации в организации каких-либо мероприятий, встреч, концертов и т.п.

Следует указать на особенности способов мошенничества, совершаемого в сфере экономики (так называемое экономическое мошенничество). Такие преступные посягательства предусмотрены самостоятельными составами преступлений, например: фиктивное предпринимательство (ст.205 УК), подделка знаков почтовой оплаты и проездных билетов (ст.215 УК), фиктивное банкротство (ст.218 УК), мошенничество с финансовыми ресурсами (ст.222 УК), обман покупателей и заказчиков (ст.225 УК), фальсификация измерительных средств (ст.226 УК) и др. Специфика мошеннических действий в указанных составах преступлений, их следовой картины, используемых приемов, орудий и средств обусловливает необходимость создания отдельных самостоятельных методик расследования экономического мошенничества, которые в последние годы стали активно разрабатываться. 16

Под обстановкой совершения мошенничества понимается жизненная ситуация, которая включает в себя пространственно-временную характеристику события, условия окружающей среды и различные обстоятельства, которые содействуют или препятствуют действиям участников преступления.17

Объективная обстановка является фактором, предопределяющим поведение мошенника. Она включает в себя:

  • место и время совершения преступления;
  • образ жизни и поведения потерпевших;
  • обстоятельства, способствующие реализации замысла мошенника и способов его действий.18

Место совершения мошенничества избирается с учетом возможности реализации избранного способа преступления, предмета посягательства, личности жертвы. Некоторые способы мошенничества могут реализовываться в некоторых местах, не связанных между собой. Мошенники могут создавать «специальные фирмы», в которых осуществляется сбор денег от обманутых граждан (на оформление виз или паспортов для выезда за границу, различных туристических афер, страхований, построение классических финансовых пирамид, благотворительные мероприятия и др.). Мошеннические посягательства с целью завладения коллективным имуществом (имуществом юридических лиц) совершаются по месту нахождения собственников или хранения их ценностей. Мошенничество, направленное на завладение имуществом физических лиц, совершается в местах купли-продажи предмета посягательства, на улицах, на вокзалах, по месту жительства жертвы или преступника.

Обстановка совершения мошенничества находится в тесной связи со способом преступления. При совершении мошенничества может иметь место создание преступником обстановки, содействующей достижению цели завладения ценностями путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенник может демонстрировать свое мнимое знакомство с влиятельными людьми (предъявлять визитные карточки, фотографии, автографы), показывать осведомленность в определенных вопросах, предлагать дружбу, приглашать в ресторан, рассказывать о себе. Мошеннический обман может выразиться в конклюдентных действиях, порождающих заблуждение потерпевшего по поводу передачи имущества. Такими действиями принято считать следующие: использование форменного обмундирования лицом, не имеющим права его носить, и завладение на этом основании имуществом; потребление продуктов под видом готовности уплатить их стоимость; изменение внешнего вида, формы или свойств различных предметов и выдача их за другие предметы в целях завладения имуществом.

Время совершения преступления является не только элементом криминалистической характеристики преступлений, но и позволяет установить очередность, развитие различных явлений и процессов во времени. Важно выяснить начало и окончание мошеннического деяния, его протяженность во времени. В большинстве случаев мошенничество осуществляется в дневное время. Оно может быть связано с временным интервалом деятельности того или иного учреждения, организации или предприятия.

Данные о жертве преступления имеют важное значение в системе криминалистической характеристики мошенничества. Наблюдается определенная взаимосвязь между особенностями личности потерпевшего и преступника, прослеживается известная избирательность со стороны мошенника.

Как свидетельствует практика расследования уголовных дел о мошенничестве, многие из них не обходятся без участия нотариусов .19 Недобросовестные нотариусы заверяют доверенности, с помощью которых у людей отбирают квартиры, реализуют угнанные автомобили с перебитыми номерами: заверяют акты дарения, под которые замаскировано вымогательство, и многое другое. Однако привлечь их к уголовной или хотя бы к административной ответственности чаще всего не удается. С формальной точки зрения, во всех вышеописанных случаях они лишь исполняют свои обязанности, предусмотренные законом о нотариате. А на допросах, как правило, в качестве свидетелей, уверенно заявляют, что не имели возможности даже предположить, что нотариальное действие могло привести к негативным последствиям…

Анализ материалов практики позволяет выделить следующие способы участия нотариусов в совершении незаконных сделок:

1. Фальсификация.

Доверенность изготавливается на фальшивом бланке с высококачественной подделкой средств защиты. Отчуждение имущества по такой «доверенности» может произойти лишь по недосмотру риэлтора или умыслу маклера. Но встречаются случаи, когда фальшивая доверенность изготавливается на настоящем нотариальном бланке, списанном как утерянный или уничтоженный. Чаще всего нотариусы в таких случаях заявляют, что бланк был украден, а печать и подпись — подделаны. При этом доказать, что нотариус сознательно передал бланк мошенникам, а тем более получил за это определенную мзду, очень сложно.

2. Доверенность оформляется по поддельным документам

При этом используется украденный у владельца собственности паспорт, переклеенная фотография, имитация подписи. По закону, нотариус должен удостовериться в подлинности предоставленных ему документов. Он имеет право отказаться от совершения сделки, даже задержать документы и отправить их на экспертизу, если они вызывают у него подозрение. На практике нотариусы нередко получают некоторый денежный бонус за «ненаблюдательность». Однако если качество подделки паспорта и подписи высокое, нотариус может использоваться втемную. В любом случае, выступая в качестве свидетеля по делу о мошенничестве, нотариус всегда может заявить, что не является экспертом и по причине большой дневной нагрузки не имеет возможности распознать подделку.

Примером может служить ситуация с гр. Б.20 , у которого мошенники, арендовавшие у него квартиру, сумели завладеть его документами. На них были переклеены фотографии. Гр. Б. был выписан из своей квартиры и «продал» ее. Позже двухкомнатную квартиру на Оболони за… 200 гривень (если верить документам) купила женщина, поселившая в нее свою дочь (работника Генеральной прокуратуры). Последняя сделка была заверена частным нотариусом П., работающей в помещении ГК «Житлоінвест». Гр. Б. удалось в суде доказать мошенничество и отстоять свое право на жилье. Однако исполнить судебное решение по делам подобного рода, как свидетельствует практика, не так просто.

3. Доверенность подписывается под воздействием.

Воздействие может быть самым разным. От предыдущих этот случай отличает то, что подпись на доверенность ставит действительно владелец, и правоохранительным органам приходится доказывать именно факт недобросовестности этой подписи.

Примеров тут может быть очень много. Причем в этом случае нотариус не может не видеть элементов неестественности происходящего. Например, того, что человек подписывает бумагу, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Что он находится в возбужденном, неуравновешенном состоянии или что его приводят люди пристально следящие за оформлением документов. Однако недобросовестные нотариусы предпочитают этого не замечать, естественно, за вознаграждение. В своих свидетельских показаниях они указывают, что «не могут помнить подробностей каждого конкретного нотариального действия, коих за день оформляется несколько десятков»…

4. Доверенность подписывается обманным путем.

Вариантов здесь тоже может быть много. Иногда подписывающему не сообщают всей информации о том, какие права он передает по доверенности (например, говорят лишь о праве распоряжаться, но не о праве отчуждать имущество). Иногда имеет место злоупотребление доверием, когда подписывающему генеральную доверенность на словах обещают, что не воспользуются правом на отчуждение, и «кидают». Иногда в ход вступают обещания — например, выгодной перепродажи квартиры с покупкой новой. Часто мошенниками искусственно создается спешка и нервозная атмосфера, в ходе которой «терпила», не глядя, подписывает нужный документ. В этих случаях роль нотариусов может быть разной.

Интересным примером можно назвать расследуемое в настоящее время уголовное дело по факту мошенничества при продаже квартиры гр. С. Столяровой. Уникальность его в том, что согласно заявлению потерпевшей, организатором мошенничества выступил как раз нотариус. Краткая фабула его такова. Столярова выписала генеральную доверенность на свою квартиру, ее продали и подали в суд иск о выселении. Теперь Столярова пытается доказать, что доверенность ее вынудили подписать обманным путем. Согласно ее показаниям, она одолжила у своей подруги, частного нотариуса «П» (по странному стечению обстоятельств, той же, что в свое время заверяла вышеупомянутую сделку о продаже за 200 гривень квартиры гр. Б.) крупную сумму денег. По словам Столяровой, нужны были деньги, поскольку в тот момент она стала жертвой вымогательства, но это отдельная история. Придя за деньгами, она узнала от подруги, что получит их под проценты и под залог квартиры. Думать было некогда, и доверенность на квартиру она подписала. О том, что квартира продана, Столярова узнала лишь из повестки в суд по иску о выселении. Сейчас иск о выселении удовлетворен и в первой, и в апелляционной инстанциях, однако еще не исполнен. Согласно же свидетельским показаниям ее оппонентов, никаких денег Столярова у П. в долг не брала. Зато «выражала намерение» продать квартиру в связи с чем и подписала соответствующую доверенность. Это дело уже несколько раз закрывалось различными следователями районных прокуратур и райотделов, однако прокуратура Киева всякий раз его возобновляла. Сегодня квартира арестована как вещественное доказательство по делу, следователи снова пытаются сопоставить показания различных его фигурантов, исполнительная служба — выселить Столярову, а она, в свою очередь, дожидается рассмотрения дела Верховным судом и надеется на следователей.

Уголовное дело о мошенничестве, возбуждение которого дает основание для ареста или даже для приостановки рассмотрения гражданского производства о выселении, часто бывает единственной надеждой пострадавшего. При этом даже если дело расследуется достаточно вяло, продажа мошенниками квартиры блокируется на достаточно длительное время, и те в некоторых случаях теряют интерес к дальнейшей продаже недвижимости. Действительно, кто купит недвижимость с длительным судебным шлейфом? И даже «добросовестный приобретатель» квартиры Столяровой (по одному из многих в этом деле стечений обстоятельств — мать помощницы нотариуса), несмотря на все судебные решения в свою пользу, не сможет спать спокойно в арестованной квартире. Даже приговор по уголовному делу не гарантирует собственно возврата отобранной квартиры. Последнее можно сделать лишь путем судебного рассмотрения гражданского иска. Практика показывает, что выселить из квартиры добросовестного приобретателя крайне сложно.

В большинстве случаев у «кинутого» не хватает ресурсов для доказательства истины по делу. Следователи также жалуются на бедность доказательственной базы: участников нотариального действия по закону двое, и если одна сторона утверждает одно, а другая — другое, то не спасают даже очные ставки. Свидетели же, если даже они и находятся, чаще всего отказываются от дачи показаний. Остается полагаться на косвенные доказательства: такие как, выявление случаев, когда нотариус на протяжении года заверял несколько десятков сделок о продаже недвижимости по доверенностям, выданным на одно и то же лицо. И хотя нотариус формально не имел к этому претензий, а лицо давало показания, что таким образом занималось риэлторской деятельностью, подозрения это все же может вызвать и дать основания для дальнейшего сбора доказательств.

По словам следователей, занимающихся расследованиями дел о мошенничестве, о выявленных нарушениях со стороны нотариусов — о тех же лотереях бланков и даже иногда журналов регистрации нотариальных действий, как и о многом другом — обязательно сообщается в квалифицированные комиссии нотариусов. Реакции, как правило, почти никогда нет — в этой сфере сильна корпоративная солидарность.

Следователи говорят о наличии организованных групп, поставивших на поток легальную и полулегальную смену собственников квартир. Например, ценятся дорогие квартиры печерских пенсионеров гор. Киева. На поток поставлен «отъем» квартир у алкоголиков и наркоманов, людям зачастую «помогают» приобрести эти пагубные привычки. Известны группы, конвейерным способом отбирающие у выпускников детских домов положенные им по закону к 18-летию государственные однокомнатные квартиры. Они действуют жестко, вплоть до организации «пропажи без вести» владельцев квартир. На мошенников работает фактор абсолютной незащищенности детдомовцев, которых даже искать никто не будет. Естественно, во все подобные группировки входят и «свои» нотариусы, получающие за заверение таких документов солидное вознаграждение.21

Единственный способ обезопасить себя от всех этих проблем — повышать свою правовую культуру и юридическую грамотность. Или же не жалеть денег на оплату юристов, которые тщательно и независимо проанализируют любую сделку, которую вы осуществляете. Полезной оказалась бы независимая служба поддержки и консультации приобретателей недвижимости. И главное — при совершении каких бы то ни было операций с недвижимостью ни в коем случае нельзя спешить. Как бы ни торопили обстоятельства и окружающие.

При стабильной ситуации, сложившейся в стране на рынке финансовых услуг, случаи грубых «кидков», когда банк попросту отказывался выплачивать деньги вкладчику по причине временной неплатежеспособности или начала процедуры банкротства, стали крайне редкими. Однако, конкурентная борьба за денежные сбережения населения, являющиеся важной составляющей ресурсной базы любого банка, толкает отдельные финансовые учреждения на применение целого арсенала «сравнительно честных способов отъема денег» — не входящих в сферу действия Уголовного кодекса, — который закладывается в пункты депозитного договора.

Расчет делается на то, что клиент — физическое лицо — подпишет документ без тщательного его изучения. При таком подходе вкладчику и пожаловаться будет некому.

И хоть подавляющее большинство коммерческих банков ведут корректную деятельность по привлечению вкладов населения и, как могут, борются с «отщепенцами» в своих рядах, результаты анализа материалов практики позволяют выделить следующие признаки и способы совершения банками некоторых мошеннических действий 22:
Распространение таких рекламных предложений, как, например, «принимаем вклады в валюте до 12 % годовых». Подобная формулировка в рекламе — лишь способ привлечь внимание потенциального вкладчика. При этом повышенные проценты банк может предложить к примеру, только в первый месяц действия депозитного договора, или в последний месяц. Или банк действительно даст 12 % годовых, но выплатит проценты в конце срока действия депозитного договора. Следует также отметить, что, если энная сумма уже размещена, например, на полгода под 12 % годовых, то это совершенно не означает, что каждый месяц сбережения будут увеличиваться на 12 %. Реально за полгода сумма вырастет на 6 %, то есть ежемесячный «подъем» составит один процент.
Наличие на последней странице мелким шрифтом уведомления о том, что банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять процентную ставку во время действия депозитного договора.

Те финансовые учреждения, которые заботятся о своей репутации, в случае действительной — в силу разных причин — необходимости понизить ставку, посылают дополнительно каждому вкладчику письма-уведомления. Те же банки, которые стремятся заработать любой ценой, писем не рассылают и рассчитывают на невнимательность клиента.
Невозможность выноса договора из банка под предлогом коммерческой тайны. У банка, дорожащего своим именем, под каждый вид депозитного вклада есть отдельный проект договора с клиентом. Только после внесения данных о сумме вклада и об условиях привлечения денежных средств депозитный договор становится коммерческой тайной. Чем прогрессивнее банк, тем охотнее он соглашается с предложениями будущего клиента изменить то или иное положение депозитного договора, в особенности относительно детальной выписки случаев форс-мажорных обстоятельств, в силу которых финансовое учреждение не сможет выполнить свои обязательства перед клиентом; с указанием конкретного вида документа, которым уведомляется наступление обстоятельств непреодолимой силы; а также определением срока, после которого банк вновь будет готов к работе с вкладчиком.
Отсутствие конкретной даты возврата вклада с процентами. Если договор заключается на 92 дня (в пересчете, те же 3 месяца), то обязательно должно быть указано какие это дни (банковские или календарные). Если 3-месячный депозит заключается на 92 банковских дня (в которые, понятно, не входят субботы и воскресенья), то деньгами могут воспользоваться несколько дней бесплатно.
Невыдача кассового ордера о факте уплаты денежных средств. Подписание обеими сторонами депозитного договора совершенно не означает, размещение денег в банке. Договор только подтверждает намерение вкладчика сотрудничать с финансовыми учреждениями. Факт же внесения денег засвидетельствует только кассовый ордер.

Данный нюанс стал причиной громкого скандала, который разворачивается сейчас в Мариуполе. Вкладчики филиала одного из крупных банков в судебном порядке требуют вернуть им вклады. Даже без процентов. Управляющая филиалом исчезла в неизвестном направлении. Руководитель головного офиса банка предлагает дождаться решения суда, так как, после вынесения вердикта станет ясно, кто, кому и сколько должен.

По мнению же специалистов, вкладчики останутся при своих интересах. Ведь заведующая банковским филиалом, без сомнения, применила стандартный прием мошенничества. Высокопоставленный банковский служащий принимает «жирного» вкладчика у себя в кабинете, угощает кофе с коньяком, обсуждает вместе с клиентом условия депозитного договора. После чего документ подписывается, а деньги заботливо укладываются — без выдачи кассового ордера — в ящик стола со словами, мол, «зачем вам беспокоится, я сама отнесу их в кассу». За время действия депозитного договора мошенник готовит пути исчезновения. Суд в таких случаях бессилен: без наличия кассового ордера вкладчик не может доказать, что он действительно доверил свои сбережения банку.23

[1] Весельський В. Криміналістична характеристика злочинів. //Право України, 2001, № 5 — С. 112-114; Криминалистика. /Под ред. А.Ф.Волынского. — М., 1999. — С.32-35; Криминалистика. /Под ред. Т.А.Седовой, А.А.Эксархопуло. — СПб., 2001. — С.73-76; Криминалистика. /Под ред. А.Г.Филиппова. — М., 2000. — С.242-243; Старушкевич А.В. Криміналістична характеристика злочинів. — К., 1997. — С.10; и др.

[2] Тищенко В.В. Криминалистическая характеристика корыстно-насильственной преступной деятельности. //Актуальные проблемы уголовного процесса и криминалистики. — Одесса, 1993. — С.203-209

[3] Уголовный кодекс Украины. Научно-практический комментарий. /Отв. ред. В.И.Шанук, С.С.Яценко. -К., 1999. — С. 522, 756

[4] Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України. /За ред. М.І.Мельника, М.І.Хевронюка. — К., 2001. — С.476

[5] Архив Днепропетровского областного суда за 1996 г. Дело № 1-142

[6] Архив Жовтневого районного суда г. Кривой Рог за 1998 г. Дело № 1-133

[7] Борзенков Г.Н. Ответственность за мошенничество. — М.: Юрид. лит., 1971. — С.68

[8] Кримінальне право і законодавство України. Частина Особлива. Курс лекцій. /За ред. М.Й.Коржанського. — К.: Атіка, 2001. — 190

[9] Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України. — К., 2001. — С.427

[10] Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. — М., 1996. — С.165

[11] Дмитриев Н.Б. Уголовная ответственность за мошенничество. //Советская юстиция, 1963, № 7. — С.17

[12] Андреев И.С., Грамович Г.И., Порубов Н.И. Криминалистика. Учебное пособие. — Минск, 1997. — С.193; Руководство для следователей. /Под ред. Н.А.Селиванова, В.А.Снеткова. — М.: ИНФРА-М, 1997. — С.510-511

[13] Криминалистика. /Под ред. В.Ю.Шепитько. — Харьков: Одиссей, 2001. — С.387-390

[14] Криміналістика. /За ред. В.С.Кузьмічова, Г.І.Прокопенко. — К., 2001. — С.291

[15] Матусовский Г.А. Экономические преступления: криминалистический анализ. — Харьков, 1999. — С.107

[16] См., например: Матусовский Г.А. Указ. соч.; Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей. /Под ред. И.Н.Кожевникова. — М., 1999; Альбрехт У., Венц Дж., Уильямс Т. Мошенничество. Луч света на темной стороне бизнеса. — СПб., 1995

[17] Белкин Р.С. Собирание, исследование и оценка доказательств. — М., 1966. — С.130-131; Васильев А.Н., Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. — М., 1984. — С.125; Тіщенко В.В. Обстановка вчинення корисливо-насильницьких злочинів як елемент їх криміналістичної характеристики. //Вісник Одеського інституту внутрішніх справ, 2000, № 2. — С.46-47

[18] Криминалистика. /Под ред. В.Ю.Шепитько. — С.390-393

[19] Подробнее см.: Кукса В. Мошенничество, заверенное нотариусом //г-та «Вечерняя Одесса». — 2003, 13 декабря, (перепечатана из газеты «Зеркало недели» от 15 ноября 2003 года)

[20] Там же.

[21] Подробнее см.: Кукса В. Мошенничество, заверенное нотариусом. // г-та «Вечерняя Одесса», 2003, 13 декабря 2003, перепечатана из газеты «Зеркало недели» от 15 ноября 2003 года

[22] Суслов О. Изучите депозитный договор, который подписываете.//г-та «Вечерняя Одесса».-2003, 27 декабря.

[23] Там же.

Вы должны быть авторизованы, чтобы оставить комментарий.